原文標題:掌握關鍵5分鐘防詐騙 AI鷹眼幫北富銀攔截2.5億客戶血汗錢 ※請勿刪減原文標題 原文連結:https://www.cw.com.tw/article/5126203 ※網址超過一行過長請用縮網址工具 發布時間:發布時間:2023-06-12 ※請以原文網頁/報紙之發布時間為準 記者署名:楊湛華 ※原文無記載者得留空 原文內容: 「社會對金融機構的防詐想像,太傳統了,」打從被延攬至北富銀第一天起,檢察官出身的蔡佩玲就知道,只靠檢警打擊犯罪的時代已經過了。 蔡佩玲是5月上路、刑事局聯手11家銀行業者組成「鷹眼識詐聯盟」的重要推手,用的就是北富銀研發出來的AI偵測系統。 去年7月上線,今年前五個月已攔阻詐騙財務損失2.5億台幣。 北富銀因此成為全國警示帳戶數最少的銀行,而且還是唯一逆成長,其他銀行總計則成長了3倍之多。這表示,北富銀在騙徒得逞之前就已經把錢攔截下來。 蔡佩玲的祕密武器,就是AI。 昔反洗錢大將要改變金融業 蔡佩玲司法官第四十七期結業,歷任桃園、台北地檢署檢察官,專長重大經濟犯罪。2019年借調法務部、任行政院洗錢防制辦公室組長期間,助台灣獲亞太防制洗錢組織列入「一般追蹤」名單。這在當時是亞太地區會員國最佳績。 2020年7月,蔡佩玲再獲法務部長蔡清祥欽點,接任洗防辦執行秘書,打破歷年由高檢署檢察官兼任的傳統,成為史上唯一接掌此職務的一審檢察官。隔年5月獲北富銀延攬,擔任金融安全部副總經理。 「不願再看被害人哭泣,」蔡佩玲經手過各大金融犯罪案件,這是她一路走來對自己的期許,然而實際走進金融機構,才發現情況比她想像的更嚴重。 5分鐘追不回,血汗錢就會不見 蔡佩玲到職初期,疫情正嚴峻,許多人待在家購物、投資,反讓詐騙集團有機可趁。根據刑事局統計,2021至2023年間,歷年詐騙財損金額分別是42億、56億、69億台幣,民眾受害情況愈來愈嚴重。 北富銀2021年底,開始接獲各分行行員反映,稱有疑似詐騙車手上門提款。大家都覺得不對勁,因為這些帳戶明明閒置已久,竟突然冒出百萬、甚至近千萬元鉅款,十分可疑。不過行員報警後,警方受限於法律、「找不到被害人」,無法受理。 但詐團層層分工,一旦詐騙款項匯入帳戶,就會被層層轉發,5分鐘內就可轉三手以上,通常過了四、五手之後,就會轉成加密貨幣,被害人意識到受騙時,往往已經太遲。 銀行只有關鍵5分鐘。5分鐘後,就只能眼睜睜看著被害人在分行櫃檯痛哭。 蔡佩玲認為,銀行事後才報案的做法,沒辦法保護客戶,「錢留住最重要,」就像防範新冠肺炎一樣,戴好口罩,預防的效果遠勝事後治療。 但是,該怎麼做? 學信用卡防盜刷,力拚搶先詐團一步 北富銀金融安全部其中一項業務,是信用卡調查。負責信用卡調查的團隊想到,VISA有一套即時授權監控模型,系統可以自動偵測異常消費、防盜刷。這讓蔡佩玲深受啟發,「銀行何不也來做看看?」 不過銀行方只看得到金流數字,對犯罪行為所知有限,北富銀雖然有建模的技術,卻無法設計對應模型。 蔡佩玲熟悉檢警體系,找上刑事局提供上千件真實詐騙案例。 去年2月,她和團隊將案例中的各種犯罪樣態,切割成數百項危險因子,舉凡收購人頭帳戶、改密碼、設約定轉帳到臨櫃取款等做案手法,都納入這套「AI智能防詐模型」中。 模型涵括40餘種動態交易風險變數,一旦在臨櫃偵測到異常交易行為,系統會跳出通知,供一線行員判斷是否必須終止交易;網銀、ATM則是跳出醒目提示,不強制終止,但有示警作用。 基於防詐效果,蔡佩玲不能透露這些因子。但她舉例,金流快進快出、大額匯款等,這些常見犯罪樣態都會被過濾出來。 「AI同事」與「真人同事」互助 AI防詐模型建好了,但新的問題來了,阻止匯款,留住錢,也可能帶來客訴。 為了提高準確度,上線前,北富銀內部不斷測試、改良。譬如:在偵測「快進快出」樣態時,月光族很常被AI誤認為是異常交易,大額現金可能是特定行業支付貨款用,因此團隊讓AI學會回頭檢視歷史交易,如果交易行為符合歷史,就不會被系統攔阻。 另外,有的案例銀貨不兩訖,但其實是私人糾紛,但並沒有涉及犯罪。為此,北富銀自去年4月起,每月和刑事局視訊會議,交流經驗,針對個案犯罪樣態,也有建立電話熱線,有問題隨時聯繫。 去年7月,這套系統陸續在北富銀各實體分行、網路銀行、ATM上路。為了提高準確度,行員也同時依主管機關提供的異常交易樣態,以人工找出可疑行為、製作成報表,每天都會找出數千件。 今年4月為例,北富銀統計,人工報表每月揪出的可疑帳戶數萬件,但事後經證實涉詐騙、列為警示的帳戶,只有0.12%;然而AI模型每月揪出300餘件中,卻有高達71%的帳戶最後被列警示。 透過不斷修正模型,AI比真人防詐還準確地多。蔡佩玲在採訪中透露,現在AI準確率已經提高至八成。 董座一句話,讓AI防詐傳出去 用AI模型過濾詐騙,替北富銀省下99%的作業時間,還獲得經濟部兩項專利,蔡佩玲很高興,馬上向上呈報。 不過當時董事長陳聖德卻回她,「不能把這當作一種光榮」,他認為,北富銀做到了,但社會面對詐騙問題仍未解決,應該要想如何讓其他銀行一起反詐。 蔡佩玲也覺得自己高興得太早了。她想,既然系統建模時使用了公家單位的資料,便決定透過鷹眼識詐聯盟,將這套系統無償分享出去,也希望各銀行聯手訓練AI,讓模型更準確,也能避免詐團換邊發球。 蔡佩玲的合作對象,是刑事局打詐中心、有「熱血偵查員」之稱的張佳勳,他在接手165防詐業務前,就曾上過蔡佩玲的課,有過一面之緣,兩人一拍即合,由張佳勳聯繫各銀行。 張佳勳坦言,165近年已經努力攔阻詐騙被害人,但仍有許多人自認沒被騙,繼續匯款給詐團,等到他們清醒時早就為時已晚,現在有金融業者願意站出來幫忙,他很樂見。 但不是每家銀行一開始都買單。張佳勳說,各銀行作業系統不一樣,串聯AI系統有成本,部份銀行受限於自身人力、資源,雖沒拒絕,但持觀望態度,不過以刑事局立場,打詐國家隊立場不分你我,會持續積極招募。 蔡佩玲也透露,北富銀還不打算停手,現在使用的AI模型鎖定的是犯罪行為,屬於「加害人模型」,目前還要開發「被害人模型」,以及防制詐團洗錢的「水房模型」。 這場AI打詐大戰,正為詐團敲響第一聲喪鐘。 (責任編輯:宋玟蒨) 心得/評論: 富邦用ai讓今年警示帳戶逆成長 Ai噴 有實際成績 噴 希望不要有更多人把錢給人家騙去了 自己套在股市裡舒服多了 ※必需填寫滿30字,無意義者板規處分 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(pttsite.org.tw), 來自: 111.71.20.100 (臺灣) ※ 文章網址: https://pttsite.org.tw/Stock/M.1686702245.A.7E7
jceefailurer: 良心企業,歐印支持 06/14 08:25
AndyMAX : 股價上不去 995 06/14 08:26
Lineage5415 : 疫情保單事件信譽重傷要好幾年來恢復了 06/14 08:26
billabcddog : 結果還是要靠民間 06/14 08:30
starfirerex : 這種人才沒辦法在司法體系久任是國之不幸 06/14 08:36
sowrey: 演藝圈一堆包養好嗎 06/14 08:36
bluemanhaha : 笑死 還以為是開盤前五分鐘的試搓 06/14 08:37
s56565566123: 詐騙多成這樣 是在開玩笑 06/14 08:38
zjnovember : 推,良心 06/14 08:38
stocktonty : AI詐騙 VS AI鷹眼 06/14 08:38
JohnnyHuang : 看看就好 06/14 08:39
cw758: 政治圈一堆包養好嗎 06/14 08:39
morrishh : 有在努力做就是好事 06/14 08:44
k798976869 : 金融業不想花錢在IT系統 就那鳥樣 06/14 08:48
iamaq18c : 富邦的IT爛成那樣 這你相信嗎 06/14 08:56
mecca : 昨天國泰才被罵成一片 有比國泰爛嗎??? 06/14 09:00
iamaq18c : 好吧 如果拿國泰比 那富邦好棒棒XD 06/14 09:01
ludi: 有錢人一堆包養好嗎 06/14 09:01
woowoo66NO1 : 做詐騙就槍斃 看誰還敢去做 可惜政府不敢 因為 06/14 09:03
woowoo66NO1 : 蔡EE就是背後老闆 06/14 09:03
welly7566 : 詐騙電話和詐騙廣告已經是台灣生活日常 06/14 09:09
djviva : 真的棒 06/14 09:12
bbcer : AI鷹眼 AI復仇者聯盟 06/14 09:19
peernut: 學生妹被包養多嗎 06/14 09:19
moike22 : 不錯 06/14 09:19
softstar0125: 逆成長就代表之前很多誤鎖帳戶的呀,抓詐騙沒錯但現 06/14 09:20
softstar0125: 在的方式要改進啦,警示帳戶是你名下所有銀行都不能 06/14 09:21
softstar0125: 用,鎖起來只要一張警察傳真太容易,要解要花好幾個 06/14 09:22
softstar0125: 月,就跟提款卡跨行匯款限三萬元一樣矯枉過正了 06/14 09:23
xikimi: 亞洲最大包養網上線啦 06/14 09:23
VTsuyoshi : 辛苦了 06/14 09:23
zsquarez : 加油 06/14 09:45
FireSunFire : 台北富邦銀行 很用心~加油! 06/14 10:05
FireSunFire : 行員親切又快速~ 良心企業! 06/14 10:07
nicejeffery : 用AI對付詐騙集團,讚喔 06/14 10:08
Avero: 我哥上包養網被我抓包.. 06/14 10:08
orange0319 : 放出來上新聞,根本是要讓詐騙集團找方式突破吧 06/14 10:13
orange0319 : 銀行內部自己平行展開不好嗎? 06/14 10:14
gift1314520 : 好喔以後用ai來對付ai 06/14 10:15
toddy5401 : 很棒的進步 06/14 11:10
saygogo : 我不認為他們有用到AI,現在大部分自稱AI都只是一些 06/14 11:24
ejoz: 有人包養過洋鬼子嗎 06/14 11:24
saygogo : 資料庫邏輯判斷而以 06/14 11:24
ohsho62 : 攔截還不如讓AI去殺掉詐騙集團跟毒販還有黑道 06/14 11:36
Kydland : 我怎麼感覺這是一張很大的flag? 06/14 12:27
bonaqabo : 邦邦這個蠻厲害的 06/14 13:37
leveger0903 : AI 版矛盾大對決 用 AI 進行詐騙 vs 用 AI 來抓詐 06/14 14:11
FishRoom: 有錢人為啥都想包養 06/14 14:11
leveger0903 : 騙 06/14 14:11
liang771122 : 懂用!上一百。 06/14 14:41