不討論具體的投資策略,因為每個人的風險偏好和風險承受能力都不同。 我們有房貸和信貸(用於投資股市),在每次進行大額投資決策前,都會利用 Excel 製 作報表,清楚分析金流、總資產、流動資產和負債狀況,並分成最壞、最好的及一般情況 來進行評估。 (如果你認為自己是對的 請用數據說服另一半) 考慮通膨、利率變化、升息可能性以及黑天鵝事件,我們設定了 1 至 5 種情境來進行模 擬。雖然我們無法預知未來,但必須確保在最壞的情況下需要資金時,我們能有能力支應 。考慮到如果需要斷頭,我們可以接受的損失有多少;若失業了,有沒有其他資產來支付 每月的債務。 接下來談談我們的投資組合(不是推薦策略和標的)美股部分的資金我們絕對不會動,而 台股則會定期進行動態平衡,適時賣出持股。我們事先就討論並同意了這些操作策略,每 個月也會再進行一次財務總結。 除非是「航海王」級別的投資高手,否則家庭的大額資金不應由單一個人來決定。例如, 7、8 月股票大跌,我的維持率降到 170% 以下,但我還是老神在在,因為我們預留了足 夠的資金應對這種狀況。我們事前花了兩個多月討論各種情境,Excel 報表也反覆修改了 多次,以確保在各種狀況下都有應對之策。(excel有超多版本,就是為了讓彼此安心,在 投資策略上凝聚共識) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(pttsite.org.tw), 來自: 42.73.24.143 (臺灣) ※ 文章網址: https://pttsite.org.tw/marriage/M.1729663104.A.06F
Altair : 對各種情境 預先規劃應對方式 降低風險 很實在 10/23 14:53
hotmia : 好強 10/23 20:35